Банкротство физических лиц

Общие положения по банкротству физических лиц

Закон о банкротствеС 1 октября 2015 начать процедуру банкротства может любой гражданин, который задолжал официальным организациям более 500 тысяч рублей, что подтверждено документально, и не платит по кредиту более трёх месяцев. Инициировать процедуру признания банкротом могут также кредиторы (например, банк, выдавший кредит) или налоговая служба. В любом случае, первый шаг – подача заявления в суд о признании банкротом.  Процедура банкротства может осуществляться не чаще одно раза в пять лет.

Возможные варианты решения проблемы банкротства до суда

До признания человека банкротом может произойти три варианта разрешения проблемы.

  •  Рассрочка долгов (реструктуризация) предусматривает пересмотр условий, порядка и срока погашения задолженности. Например, гражданин взял у банка кредит и по той или иной причине не выплачивает его согласно установленному банком графику. При рассрочке банк примет во внимание возможности должника и исходя из этого составит новый график выплат. Если, конечно, должник готов выплачивать этот кредит, но при других условиях. Размер эти выплат утверждают на собрании кредиторов. Процедура рассрочки проводится, если должник имеет постоянный источник дохода (например, стабильную официальную зарплату) и не имеет непогашенную судимость за умышленное преступление в сфере экономики.  Максимальный срок выплаты долгов после признания банкротом и рассрочки – 3 года. До предоставления рассрочки гражданин или индивидуальный предприниматель банкротом не признается. Если человек и по новым условиям не сможет выплатить кредит, тогда он признается банкротом, а его имущество направляется на погашение долга.

  • Конфискация имущества. Проводится в случае если банк выдал кредит заемщику под залог имущества. Это имущество распродается на аукционах и торгах, деньги кредитор забирает себе в счет уплаты долга. Конфисковать могут далеко не всё. Проконсультируйтесь с юристами по процедуре банкротства физических лиц

  • Мировое соглашение. Оно может быть заключено, если должник и кредитор так или иначе договорились друг с другом и уверены в том, что договоренность будет выполнена. Мировое соглашение заключают друг с другом обе стороны.  

Важно: Банкротом физ лицо признают только после рассмотрения дела в суде. Заявление о банкротстве может быть подано и при меньшей сумме долга. Но дело по нему будет открыто, только если долг по сумме окажется больше стоимости имущества, принадлежащего гражданину.

Вас признали банкротом, что происходит дальше

Если физ лицо признали банкротом, суд назначает ему финансового управляющего. Финансовый управляющий получает все права на распоряжение имуществом должника. Сделки, совершенные без участия управляющего, признаются недействительными. Размер вознаграждения финансового управляющего составляет 10 тыс. рублей плюс 2% процента от размера удовлетворенных требований кредиторов (эта часть вознаграждения уплачивается управляющему после завершения пересмотра условий по выплате долга). Выплатить эту сумму должен будет банкрот.

У должника никто не сможет забрать последнее имущество или лишить его единственного жилья

В случае банкротства гражданин или индивидуальный предприниматель может  погасить свои долги за счёт драгоценностей, предметов роскоши, транспортных средств и недвижимого имущества, которое должно быть распродано в ходе открытых торгов. При этом есть ряд исключений того, что не может быть изъято:

  • единственное жильё и земельные участки, на которых оно располагается;
  • бытовые предметы домашнего обихода и обстановки, вещи индивидуального пользования (одежда и обувь);
  • продукты питания, денежные средства в размере установленной законом суммы минимального прожиточного минимума для должника и лиц, которые находятся у него на иждивении
  • топливо, с помощью которого должник (и его семья) производят готовку пищи, обогрев помещений;
  • домашних животных и скот, а также хозяйственные постройки, используемые для их содержания.
  • призы и выигрыши, государственные награды и памятные, почётные знаки, находящиеся в собственности у должника.

Закон предусматривает процедуру оспаривания сделок заемщика. Поэтому должники не смогут  переоформить имущество на третьих лиц. 

Ответственность за фиктивное банкротство

За ложное банкротство предусмотрена уголовная ответственность - до 6 лет лишения свободы. В уголовном кодексе есть отдельные статьи, направленные на то, чтобы не допустить потока псевдобанкротов. За сокрытие имеющегося имущества, а также преднамеренное банкротство физ лицо будет наказано. Соответствующие  поправки в Уголовный кодекс РФ вступили в силу с 1 июля 2015 года.

Последствия банкротства физического лица

Если гражданин признан банкротом, то в течение следующих пяти лет он не вправе заключать договор займа без обязательного упоминания факта банкротства.

После признания банкротом физические лица не смогут в течение 3 лет занимать управляющие должности в компаниях.

Лицо, признанное банкротом,  до даты прекращении производства по делу о банкротстве не может выезжать за границу.  

Даже если сразу после объявления банкротом человек накопил множество новых долгов, объявить себя банкротом еще раз он сможет только через 5 лет.